“상업용부동산 문제로 신용위기 우려 커져”
- 24-02-20
올해 9,000억달러 이상 대출 만기…채무불이행 위험 높아
미국 상업용 부동산 문제가 신용위기를 촉발할 수 있다는 우려가 점차 커지고 있다.
뱅크오브아메리카(BoA)가 글로벌 펀드매니저들을 대상으로 2월 금융시장 리스크 설문조사를 실시한 결과, 상업용 부동산에 대해 ‘시스템상의 신용 문제’라는 응답이 16%로 나타났다.
이 응답률 순위는 고착화된 인플레이션과 지정학적 리스크에 이어 세 번째이긴 하지만 지난달 조사 때의 응답률 11%에 비해 크게 증가했다.
펀드 매니저들은 신용 문제가 발생할 가능성이 가장 높은 곳으로 상업용 부동산 시장을 꼽았다.
이외에도 헤지펀드나 사모펀드, 투자은행, 모기지 대출기관, 미국 기업 부채 등 규제를 받지 않는 비은행 금융기관 분야에서 문제 발생 소지가 있는 것으로 평가됐다.
미국에서는 내년 말까지 약 1조5,000억 달러의 상업용 모기지 부채 만기가 돌아온다. 금리가 크게 올랐고 대출 조건이 더 엄격해진 데다 재택근무 등으로 부동산 가치는 떨어졌기 때문에 채무 불이행 위험이 높아졌다.
모기지은행협회(MBA)에 따르면 올해에만 약 9,290억 달러 상당의 상업용 부동산 대출의 만기가 돌아온다. 돈을 빌린 이들은 훨씬 높은 금리로 다시 대출을 받거나 큰 손실을 감수하고 부동산을 매각할 수밖에 없다.
약 20조 달러 규모의 상업용 부동산 시장에서 가장 큰 신용 공급원이 소규모 은행과 지역은행이라는 점이 문제를 복잡하게 만든다. 이 은행들이 미결제 부채의 약 80%를 보유하고 있다.
지난해 실리콘밸리은행 붕괴 이후 지역은행은 금융권 격변의 진원지였다. 이런 혼란이 벌어지면 대출 기준은 대폭 강화되고 기업이나 가계는 대출받기가 어려워진다.
이달 초에도 뉴욕 커뮤니티 은행이 배당금을 삭감하고 오피스 및 아파트 관련 부동산 대출에서 예상치 못한 분기 손실이 발생했다고 밝히면서 이 문제가 다시 불거졌다.
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