123명 검거하고 총책 등 10명 구속…조직원 대부분 20~30대
강원경찰, 8개월간 범죄계좌·대포폰 분석, 추적 끝 ‘일망타진’

‘연체자, 누구나 대출 가능.’ 

코로나19‧불경기로 촉발된 고금리 시기에 제도권 대출이 어렵던 영세상인, 가정주부, 취업준비 등 서민들에게 불법대출을 해주고 연 5000% 이상의 고금리를 받아 챙긴 불법사금융 범죄조직의 총책 등 일당 123명 전원이 경찰에 붙잡혔다. 한 번 빠지면 헤어나지 못하게 만드는 불법대부업체의 범행 피해자는 131명에 이른다.

압수물품 사진.(강원경찰청 제공) 2023.6.13/뉴스1

◇불법사금융 범죄단체 ‘강실장’ 총책‧조직원 123명 검거

강원경찰청은 불법사금융 범죄조직 총책인 일명 ‘강실장’(장모씨·30) 등 123명을 검거해 주요 조직원 10명을 구속했다고 13일 밝혔다. 이들에게 적용된 혐의는 범죄단체 조직 및 가입‧활동이다.

경찰에 따르면 이들은 2021년 4월부터 지난해 11월까지 인터넷대부중개플랫폼을 통해 ‘연체자, 누구나 대출 가능’ 등 불법광고를 한 뒤 급전이 필요한 서민들에게 최고 5000% 이상의 고금리를 받아 37억원이 넘는 부당이득을 챙긴 혐의를 받고 있다. 경찰이 이들 조직의 부당이득은 확인된 37억원보다 훨씬 많은 400억~500억원대로 추정하고 있다.

이들 중 조직원은 78명으로 대부분 20~30대였다. 나머지 45명은 범죄에 쓰인 계좌 등을 공유했다.

기일 내 채무변제를 하지 못한 경우 대출시 미리 확보해놓은 채무자의 가족, 직장동료들의 신상정보로 수배전단지를 만들어 배포했다.

자녀를 출산한 부모에게는 아기 사진을 전송, 살해 위협까지 했다. 특히 여러 조직원이 번갈아 가며 수십통의 욕설 전화를 하는 등 일상생활이 불가능할 정도로 상습 협박 행위를 일삼았다.

경찰은 이들 조직원 123명을 지난해 말부터 이달 초까지 순차적으로 검찰에 송치했다.

불법사금융 범죄 조직원 체포현장.(강원경찰청 제공) 2023.6.13/뉴스1

◇‘40만원 빌려서 결국엔 6억9000만원 변제’…협박 시달리다 극단선택 시도까지

채권 추심 과정에서 “신고해봐야 잡히지 않는다”며 조롱하며 협박했고, 대출금 변제를 완료한 피해자들에게도 추가 이자나 연체료 등 명목으로 일상생활이 불가능할 정도의 수법으로 돈을 뜯어냈다.

이로 인해 피해자들은 정신치료, 자살결심, 이혼 등 가정 파탄에 이르는 등 극심한 고통을 호소했다.

피해자 A씨(55‧여)의 경우 25만원을 빌려 44만원을 일주인 안에 갚는 거래를 시작으로 협박에 의한 재대출 등으로 불과 3개월 만에 1억5000만원까지 채무가 늘어 변제가 어렵게 되자 조직원들의 협박을 받게 됐고 결국 가출해 숨어 지냈다.

피해자 B씨(30‧여)는 불법사금융 조직으로부터 대출받은 15만원을 시작으로 한달만에 5000만원 상당을 돌려막아야 하는 상황에 이르렀다. 변제하는 과정에서 B씨는 조직원의 갖은 협박에 시달려 유산, 자궁암 발병을 호소하기도 했다.

또다른 피해자 C씨(28‧여)와 D씨(45)는 25만~40만원을 시작으로 4개월~1년여간 협박에 시달리며 돌려막기로 각각 1억3000만원‧6억9000만원 상당을 변제하다 과도한 채무증가와 가정파탄으로 자살을 시도하기도 했다.

조직원들은 급전이 필요했던 서민들을 상대로 비교적 추심이 손쉬운 소액, 단기대출(20만원 대출, 7일 후 38만원 상환)을 해주면서 5000% 이상 고리를 받았다.

경찰 관계자는 “이들 피해자들의 경우 소액, 단기대출을 시작으로 협박에 의한 재대출을 여러번 하는 과정에서 대출 금액이 점점 커졌다. 이자율은 4000~5000%”라며 “원금 일부를 제외하면 대부분 금액이 이자로 변제됐고, 변제를 완료한 피해자들에게도 추가 이자나 연체료 등 명목으로 협박을 지속했다”고 설명했다.

불법사금융 범죄조직 '강실장' 조직 및 운영구조(강원경찰청 제공) 2023.6.13/뉴스1

◇치밀하게 계획된 범행…가명쓰고 텔레그램으로 연락, 허위자수까지

조사결과 이들은 자금관리‧대출상담‧수익금 인출 전달 등 각자의 역할을 철저히 구분해 행동강령에 따라 가명을 사용하고 대포폰과 대포통장, 대포차량을 이용했다. 조직원들 간에도 서로 대면하지 않고 텔레그램으로 연락하며 사무실도 수시로 옮기는 등 점조직 형태로 범행했다.

이들의 범행은 치밀하게 계획됐다.

수사망이 좁혀오면 미리 포섭한 하위 조직원에게 대가를 주고 변호사를 선임해준 뒤 조직의 총책으로 가장시켜 허위자수를 하게 했다. 그들은 관련 수사 진행 상황까지 확인해가면서 범행을 이어갔다.

대출 피해자들에게는 채무탕감 등을 빌미로 대포폰‧통장‧차량을 요구했고, 이 과정에서 일부 채무자들도 범죄에 가담하게 했다.

특히 과거 유사 형태의 20억원대 불법대부업 경험이 있는 총책 ‘강실장’은 대부금 규모를 1000억원대로 확장, 더욱 치밀하게 조직을 구성했다.

막대한 범죄수익금을 벌어들인 이들은 서울에서 월세 1800만원 상당의 고가 아파트에 살면서 젊은 사업가 행세를 했다. 범죄수익금은 람보르기니 등 고가 스포츠카와 명품 구입에 쓰였다.

강원경찰청 전경./뉴스1

◇8개월간 범죄계좌 310개‧대포폰 330개 분석·추적…경찰 “적극 신고” 당부

‘강실장’ 조직은 2021년 2월 부부와 지인들로 구성된 소규모 형태로 운영됐으나 2021년 5월부터 조직이 급성장하면서 새로운 조직원들이 대거 가담했다.

2022년 9월 최초 사건을 접수한 경찰은 피해의 심각성과 점조직 형태의 범죄단체구성 등 수법의 치밀함을 인식하고 검찰과 유기적인 협조체제를 구축했다.

수사가 확대되자 조직의 총책인 ‘강실장’은 모든 증거 인멸 후 조직원을 허위로 자수시킨 뒤 해외로 도피하려했다. 경찰은 서울에서 해당 총책을 구속(올해 3월22일)하면서 현금 1억원 상당을 현장에서 압수하고, 범죄수익금 30억원 상당을 추징 보전신청했다.

경찰은 경제적‧사회적 약자인 서민을 상대로 고금리를 요구하며 협박 등으로 일상생활을 위협하는 불법사금융 범죄 근절을 위해 지속적인 단속을 펼칠 예정이다.

강원경찰청 관계자는 “코로나19, 불경기로 촉발된 고금리 시기에 제도권 대출이 여의치 않던 서민 피해자들은 강실장 조직에 현혹돼 소액 단기대출을 이용하면서 막대한 이자 부담으로 사실상 가정‧직장생활이 불가능할 정도에 이르렀다”고 밝혔다.

이어 “불법사금융으로 인한 피해를 입어도 신고를 하지않는 사례가 많다. 더 큰 피해를 입기 전에 적극적인 신고를 해달라”고 당부했다.

※소액대출 유의사항 및 대응요령은?
-소액‧급전 필요시 서민금융진흥원의 금융상품 이용이 가능한지 먼저 확인
-가족‧지인 연락처 등 과도한 개인정보 요구시 대출상담 즉시 중단
-거래 상대방이 등록대부업체인지 확인 후 거래
-불법 추심 피해발생(우려)시 금감원‧경찰에 신고
-고금리‧불법추심 피해발생시 채무자대리인 무료 지원제도 활용

기사제공=뉴스1(시애틀N 제휴사)